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「自分に万が一のことがあったとき、葬儀や身の回りの整理は誰がやってくれるのだろうか」 「子どもがいない・配偶者と離別したため、頼れる身内が近所にいない」 近年、生涯未婚率の上昇や高齢者の単身世帯増加に伴い、こうした悩みを抱える「単独世代（...

「自分に万が一のことがあったとき、残した財産は一体誰の手に渡るのだろうか」 「子どもがいないけれど、疎遠な親族に渡るくらいなら社会に役立てたい」 近年、ライフスタイルの多様化や単身世帯の増加に伴い、子どもがいない方の相続（お一人さま・夫婦...

「頼れる家族や親族がいないため、万が一のときのことが心配」 「自分が亡くなった後、自宅や貯金はどうなるのだろうか」 未婚率の上昇や高齢化に伴い、身寄りのない「お一人さま」世帯が増加しています。 周囲に頼れる人がいない場合、認知症による判断能...

「相続や終活について相談したいけれど、弁護士・司法書士・行政書士・信託銀行のどこに相談すればいいの？」 「同じ相続相談なのに、なぜ費用がこんなに違うの？」 相続や生前対策を始めようとすると、多くの人が最初に迷うのが**「相談先選び」**です。 ...

日本の人口動態において、年間死亡者数が過去最高水準へ向かう中、「大相続時代」と呼ばれる巨額の資産移転期が本格化しています。 年間約50兆円以上とされる相続資産移動のピークは「2040年頃」まで続くと予測されており、金融、不動産、士業だけでなく、...

金利が上がると、すでに持っている債券の価格は下がりやすくなります。 銀行や信用金庫、保険会社など、たくさんの債券を持っている金融機関にとっては、この値下がりをどう抑えるかがとても重要です。 そこで使われるのが、 「債券ベアファンド」 と 「金...

銀行や信用金庫、保険会社などは、たくさんの国債や社債を持っています。 こうした債券は、金利が上がると価格が下がりやすくなります。 そのため金融機関では、 「金利が上がったとき、どのくらい損失が出るのか」 をあらかじめ測っておく必要があります...

銀行や信用金庫、一般企業が金利上昇に備える方法の一つに「金利スワップ」があります。 金利スワップを使うと、固定金利と変動金利を交換することで、金利が上がったときの負担を軽くすることができます。 ところが、金利スワップには一つ大きな問題があ...

銀行や信用金庫などの金融機関は、お客さまから預かったお金を、貸出だけでなく国債や社債、外国債券などでも運用しています。 ところが、金利が上がると、すでに持っている債券の価格は下がりやすくなります。 その結果、 「債券に大きな含み損が出る」 ...

「国債なら満期まで持っていれば額面で戻ってくるのに、なぜ信用金庫はわざわざ含み損のある債券を売却するの？」 金利上昇局面で金融機関の決算を見ると、「国債などの売却損」「債券関係損失」といった数字が目立つことがあります。 一見すると、含み損...