傷害保険の落とし穴と正しい選び方！日常の「もしも」に備える！

毎日の生活や旅行中、予期せぬケガに見舞われるリスクは誰にでもあります。

そんな時に頼りになるのが「傷害保険」ですが、実は「どんなケガでもお金がもらえる」わけではありません。

保険の種類や、ケガをした原因によって、守ってもらえる範囲（補償範囲）は細かく決まっています。

今回は、知っているようで知らない傷害保険の仕組みについて、意外な盲点や注意すべきポイントをわかりやすく解説します。

そこで今回は、

４つの観点から迫っていきます。

それでは、早速本題に入っていきましょう。

傷害保険の基本：「急・偶然・外から」のケガが対象

傷害保険は、病気ではなく「ケガ」に備える保険です。

大前提として、次の3つの条件がそろったケガのときに保険金が支払われます。

• 急激： じわじわではなく、一瞬ではじまったこと（例：転んだ、ぶつかった）
• 偶然： わざとではなく、予想していなかったこと
• 外来： 体の病気ではなく、外からの原因によること

そのため、自動車を運転していて事故に遭ってしまった場合などは、自分の不注意（過失）があったとしても、上の3つの条件に当てはまるため、基本的にはしっかりと補償されます。

実はここが違う！「地震」のケガと保険の種類

傷害保険にはいくつかの種類がありますが、最も標準的な「普通傷害保険」には、実は大きな弱点があります。

それは「地震、噴火、津波」によるケガは、原則として対象外になるという点です。

例えば、海外旅行中であっても国内にいるときであっても、普通傷害保険に入っているだけでは、地震で建物が崩れてケガをした場合にはお金がおりません。

地震に備えたい場合は、特約（オプション）をつけるか、天災もカバーできる別のタイプの保険を選ぶ必要があります。

「交通事故傷害保険」がカバーする意外な場所

名前に「交通」とついているため、車や電車の事故だけと思われがちですが、実はもっと広い意味を持っています。

この保険は、乗り物に乗っているときの事故だけでなく、「乗り物の乗り場」や「エスカレーター・エレベーター」での事故も対象になります。

そのため、デパートでお買い物中にエスカレーターで転んでケガをしてしまった、というケースでもバッチリ補償されるのが特徴です。

旅行中の「食中毒」はケガ？それとも病気？

旅行中に美味しいものを食べるのは楽しみの一つですが、万が一「食中毒」になってしまったらどうなるでしょうか。

医学的には病気に近いものですが、「国内旅行傷害保険」では、細菌性食中毒やウイルス性食中毒も補償の対象（ケガと同じ扱い）として認めてくれる商品が一般的です。

楽しい旅行が体調不良で台無しになってしまったとき、こういったサポートがあるのは心強いですね。

ただし、通常の「普通傷害保険」では食中毒は対象外になることが多いので、ここも保険ごとの大きな違いです。

まとめ

傷害保険は、どれも同じように見えて「どこで」「何が原因で」ケガをしたかによって、保険が使えるかどうかがガラリと変わります。

• 車を運転するなら、自分の過失もカバーされるか確認する
• 地震が心配なら、普通傷害保険にオプションをつける
• 旅行に行くなら、食中毒までカバーしてくれる旅行専用の保険を選ぶ

「入っているから安心」と思い込まずに、自分のライフスタイルや出かける場所に合った保険を選び、賢くリスクに備えましょう。

それでは、ありがとうございました！